自分の返済能力を知ろう

実際に家の購入を考えたとき、自分の年収や今のマネープランで、本当にこれから住宅ローンを返済していけるのか？なんて不安になったりしますよね。

そこで、皆さんが自分自身の返済能力をしっかりと把握する事ができるようにし、いったいどれくらいの物件を探して、いくらくらいの住宅ローンを組めば良いのかを調べたいと思います。

ここでは、自分自身の返済能力をしっかり把握するための計算や、実際に自分に合った物件探しをできる情報を紹介したいと思います。

■自分の「返済能力」を考えよう。

まず始めに、「返済能力」とは、月々のローン返済額にプラスして、維持費、管理費、また税金なども含まれた、毎月の必要額を返済出来る能力のことを指します。

単純に月々の返済額のみ支払っていけるというのが、返済能力ではないんです。
実際に、マイホームを購入して住宅ローンが始まると、毎月のローンの返済に加え上記のような維持費や固定資産税、管理費など、いろいろと掛かってきます。
（戸建てとマンションでは毎月の維持費などが若干変わります）

もし、今お住まいの家が賃貸であるなら、月々のローンの額が、毎月の賃貸料と一緒であれば購入できると思うのは、少し間違った考えになります。

まずは、自分の返済能力がどれくらいなのかを把握し、その返済能力にあった物件を探すことから始めることが第一歩です。。

■返済能力の計算の仕方

では、返済能力の計算の方法を見ていきたいと思います。皆さんの今の状況を下記の方法で計算して返済能力を把握してみて下さい。

<< 住宅用資金の月額(現在の状況) >>
1．現在の家賃
2．毎月の駐車場代
3．物件購入の為の積み立て

上記の金額から以下の金額を引きます・

<< 購入後に掛かるであろう維持費 >>
1．新居での光熱費の増加分（約5千円）
2．固定資産税などの税金（約2万円）
3．繰り上げ返済の為の貯金（約１万円）
4．修繕費用[ マンションの場合は管理費 ]（約１万円）

この計算をして、残った金額が毎月無理なく返済していける額、いわゆるあなた自身の返済能力になります。
（購入後に掛かる維持費はあくまでも概算です。広さや環境によってかわってきます。）

もし自分の返済能力以上のローンを組んでしまうと、日々の生活を圧迫してしまう可能性があります。
逆に言うと、自分の返済能力を基準にして物件を選び、住宅ローンを組めば、今後の返済が比較的楽になるということです。