頭金はどれくらい必要か

家を購入するために出来るだけ多く用意したい頭金！でも、いったいどれくらいを目安に貯金すればいいんだろう？なんて困ってしまいませんか。

もちろん頭金は多くあればあるほど、住宅ローンの負担が減りますので、用意できるのなら出来るだけ多い方が良いんですが、一般的に家を購入するのにどれくらいあったらいいのかという目安を知っておけば、家を買うときの参考になると思います。

ということで、ここではどれくらいの頭金が妥当なのかを見ていきたいと思います。

一般的に頭金は、多くの場合購入金額の20%以上を用意する必要があるとされています。では、なぜ20%以上の頭金が必要なんでしょうか。

それは、住宅金融公庫や年金融資などの公的融資において、担保価値の80%までしか借り入れが出来ないから残りの20%を自分で用意しましょうということで、頭金は20%以上が目安とされています。

ただし、民間融資は物件価値の90%から120%くらいまでの限度額を設けている場合もありますので、一概に頭金が20%以上ないと住宅ローンを組めない訳ではありません。

また、最近では全額ローンというのも多くありますので、頭金が無くても家を購入することが出来ます。

頭金無しの場合は、自分の返済能力を超えたローンになることが多いのであまりおすすめはしませんが・・・

ですが、ローンを組むときに頭金を用意するのとしないのでは、住宅ローンを組んだ後の利息を含んだ総返済額にとても大きな差が出てきます。

どのくらいの差が出てくるのかというのを、簡単ですが頭金を1割用意した場合と、2割用意した場合で比較してみましょう。

■簡単シュミレーション

購入価格2,500万円　金利3%　返済期間35年の場合

頭金が1割（250万円）の場合
借り入れ額は2,250万円になり
月々の返済額は94,861円　総返済額は3,414万円になります。

頭金が2割（500万円）の場合
借り入れ額は2,000万円になり
月々の返済額は84,321円　総返済額は3,035万円になります。

頭金が1割増えると月々の返済額で1万円の差が生まれ、総返済額は379万円も変わってきます。単純に考えてもしっかりと頭金を貯めてから購入することがオススメです。

250万円を貯めることで、380万円もの利息を軽減させる効果があります。

（※）住宅ローンを組む際には、頭金とは別にローン手数料や登記の費用などの諸費用がかかります。諸費用は頭金と別で用意する必要がありますので気をつけましょう。